南都讯 记者 卢亮10月16日晚，中农工建交五大行分别发布公告，今年前三季度五大商业银行发挥大行支柱作用，加大投融资投放力度，更加精准、高效地支持了实体经济。而在10月10日，同为国有银行的邮储银行已发布公告表示，积极增加信贷投放，持续加大服务实体经济力度。按照统计，这五家商业银行以及邮政储蓄银行六大行今年前三季度共新增人民币贷款超过9.53万亿元。
金融机构发挥“头雁”作用
南都湾财社记者梳理看到，从公告来看，各大行各有侧重点。其中，工商银行表示将进一步加大对实体经济支持力度；农业银行强调坚守服务乡村振兴、服务实体经济；建设银行则提出加快信贷投放精准服务实体经济。从整体看，金融机构都将进一步加大对实体经济支持力度，加大供给侧结构性改革，努力实现更高质量、更有效益的发展。
总部在大湾区的金融机构中国平安也有表态。南都湾财社记者获悉，昨天晚上，中国平安董事长马明哲表示，金融的天职和宗旨是服务实体经济，要把服务实体经济作为发展着力点，要为实体经济和国家重要战略、重大建设引入“活水”。马明哲透露，平安已累计投入逾5.9万亿元支持实体经济发展，覆盖能源、交通、水利等重大基建项目，护航“一带一路”、粤港澳大湾区建设等国家战略规划。
在业内看来，头部金融机构在此时积极行动，发挥行业“头雁”作用，有助于提振市场信心，利好实体经济的持续恢复。
金融活水或将流向重点领域和薄弱环节
那么，一众头部金融机构集体表态加快信贷资源倾斜和投放，支持实体经济稳健发展，在当前阶段，释放什么样的金融信号？
解读这个信号，中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所副所长余凌曲认为，在实体经济增速下行、实体企业风险有所增加的形势下，国有大行不仅不会减少贷款或对实体经济“抽贷”，反而会进一步加大信贷投放力度，并引领金融行业加大服务实体经济力度。
那么，未来金融资源会在哪些实体经济领域做重点配置？余凌曲认为，围绕科技创新、小微普惠、绿色发展、共同富裕等高质量发展的重点领域和薄弱环节，以六大行为代表的银行业将不断加快产品创新，优化信贷结构和金融资源配置，确保金融资源主要流入到高质量发展相关领域。
“要进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力。”光大银行金融市场部的研究员也表示，银行业金融机构需要围绕“量增、价降、面扩”，落实好此前出台政策措施，并继续加大对实体经济薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、新市民等领域支持。
网络与数字经济等行业可关注
据南都湾财社记者观察，重视实体经济的发展，一直是中国经济发展的重大战略和政策导向。
如何更精准的理解实体经济？萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊表示，不能简单地将实体经济与传统的实体行业部门划等号。他比较看好航天业、网络与数字经济等行业。在他看来，通过新技术，尤其是数字科技赋能的制造业、交通业等传统实体行业，是国家倡导扶持实体经济的一个重要内涵。他认为，制造业涉及产业链安全，既要完整自主可控，又要提质升级，这是振兴实体经济的要义所在。
金融如何助力深圳实体经济创新驱动
作为大湾区核心引擎，深圳对于实体经济同样有前瞻布局和路径。实际上，坚持“制造业立市”的深圳，早已把战略性新兴产业作为实体经济发展的重中之重。从今年来，深圳连续出台了多个产业集群政策，培育若干具有世界级竞争力的战略性新兴产业集群，加快建设具有全球影响力的科技和产业创新高地。今年 6月6日，《深圳市人民政府关于发展壮大战略性新兴产业集群和培育发展未来产业的意见》发布，布局“20+8”产业集群。
今年10月，深圳银保监局联合人民银行深圳市中心支行、市工信局和市金融局印发《深圳银行业保险业支持专精特新中小企业高质量发展实施意见》，出台20条具体措施。南都湾财社记者梳理看到，其中明确鼓励创新特色信贷产品，开发设计全生命周期保险产品，积极开展知识产权质押融资和科技人才研发专属信贷业务，为实体企业强化创新支撑。
对此，余凌曲认为，深圳经济创新驱动的特征显著，在科创成为金融支持重点领域的情况下，投贷联动、知识产权抵押等科创金融产品和业务规模会放大，对深圳科创及经济稳增长都是利好。
16日晚，工行、农行、建行、中行、交行五大国有银行齐发公告，披露了今年金融支持实体经济和今年前三季度信贷投放情况。
根据上述公告，截至今年9月末，五大行新增贷款规模达8.83万亿元。
此前，同为国有银行的邮储银行也在10月10日发布了相关公告。
工商银行公告指出，在有效服务实体经济的同时，该行按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，通过高质量巡视整改推动高质量发展，市场营销能力不断增强，存款竞争力显著提升，战略布局实施和“稳、进、改”有效推进，信贷资产质量稳定，全面风险管控有力，经营质态进一步优化。
建设银行公告指出，该行坚持全面风险管理理念，持续完善三道防线、母子公司、境内外协同控险机制，加强精细化管理，资产质量保持稳定。2022年前三季度，该行经营业绩符合管理预期，资产回报、资本充足、净息差等核心指标继续保持同业前列。
中国银行公告指出，该行持续推进以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链和县域等“八大金融”重点领域为着力点，丰富服务实体经济的时代内涵，在促进经济大盘恢复回稳的同时实现自身健康发展。
农业银行公告指出，该行坚持以高质量发展为主题，坚守“服务乡村振兴的领军银行”、“服务实体经济的主力银行”两大定位，各项业务稳步发展，经营业绩稳健向好。
交通银行公告指出，今年以来，该行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求，在服务实体经济中主动担当作为，加大金融供给，优化信贷结构，深化业务特色，夯实资产质量，推进高质量发展。
邮储银行此前的公告指出，在上半年主动前移投放节奏的基础上，统筹做好下半年信贷增长安排，积极增加信贷投放，存贷比和信贷资产占比继续提升；在非信贷资产的安排上，提升资金使用效率，提升非息收入贡献。在负债管理上，持续优化以价值存款为核心的负债发展机制，实现了“增长适度、结构优化、成本下行”。
具体来看：
- 工行新增贷款2.2万亿元
工行表示，突出金融工作政治性、人民性，发挥大行支柱作用，积极发挥投融资总量、结构、节奏和定价管理功能，通过贷款、债券投资、存量移位新增等手段，前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资，助力稳住经济大盘，金融服务适应性、竞争力和普惠性明显提升。
在保持新增投融资快速增长方面，工行表示，该行高效传导宏观政策，出台系列举措和政策工具，加大资源配置和信贷投放力度，保持信贷总量快速增长。2022年9月末，该行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元，保持同业领先，同比多增4573亿元。该行发挥信贷主渠道作用，坚持靠前发力、突出重点，逐月保持同比多增，投放节奏更加均衡有效。
在信贷结构方面，工行表示，在服务重大项目方面，紧紧围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。在服务制造业和绿色发展方面，优化以新制造、新服务、新基础及高技术客群为重点的公司信贷布局，制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位。制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元，增幅37.5%；绿色贷款较年初增长约9500亿元，增幅34.0%。在服务科技创新方面，战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅达到59.2%。在服务普惠金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6%。在服务乡村振兴方面，涉农贷款余额突破3.2万亿元，增加近6000亿元，增幅22.6%。
- 农行新增贷款2.2万亿元
农行表示，2022年前三季度，该行财务基本面总体稳健，资产规模实现较快增长，资产质量持续改善，收入、利润等核心财务指标均取得新进步，实现价值创造能力稳步提升。
具体来说，农行表示，2022年前三季度，该行深入实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略，持续加大服务实体经济力度，新增贷款创同期历史新高。强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷款超9000亿元。加大对制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等金融支持，有效满足各类市场主体的融资需求，助力稳住经济大盘，新增人民币各项贷款2.2万亿元。着力构建多层次绿色金融服务体系，绿色品牌底色增亮。强化民生领域综合金融服务，有效支持居民合理住房需求。
- 建行新增贷款2.1万亿元
建行表示，截至2022年9月末，建行人民币贷款近20万亿元，较上年末增加人民币2.1万亿元，同比多增近5200亿元。
在结构上，资源配置结构进一步优化。普惠金融贷款近2.3万亿元，较上年末增加近人民币4200亿元，增幅22%，广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制造业的贷款人民币2.2万亿元，较上年末增加人民币5400亿元，增幅32%，服务经济转型升级和制造业高质量发展；基础设施行业领域贷款余额5.66万亿元，较上年末增加近5800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设；绿色贷款近2.6万亿元，较上年末增加6300亿元，增幅32%，助力经济社会低碳转型。个人住房贷款余额6.5万亿元，较上年末增加1100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求；拟出资人民币300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。
- 中行新增贷款1.69万亿元
中行在《关于支持实体经济行稳致远的公告》中表示，出台了8个方面42条支持措施，服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长，三季度末，客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78%。持续加大对重点领域的融资支持，提高信贷审批与投放效率，支持受困主体纾困，三季度末，科技金融授信余额超过1万亿元，较年初增长16%以上，绿色信贷增长约36%，普惠贷款增长约35%，民营企业贷款增长约18%，境内制造业贷款增长约18%。
在跨境业务方面，中行表示，今年前三季度，该行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位。积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用，提供全面的产品和服务支持，该行境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元，同比增长20%以上，继续保持行业领先优势。
- 交行新增贷款6444亿元
交行在《关于服务新发展格局、推进高质量发展的公告》中表示，今年前9个月，该行融资总量超过8000亿元。其中，境内人民币各项贷款较上年末增加6444亿元，增幅10.63%，同比多增950亿元；战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长，增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区域协调发展，前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量贷款占比超过60%。客户投向上，致力于通过数字化转型加快消费贷款产品创新与迭代，满足个人客户衣食住行医等场景需求，截至9月末，个人消费贷款余额较上年末增长45.18%。
资产质量方面，该行持续加强信用风险管理，严控新增、出清存量，坚决守住不发生系统性金融风险底线。截至9月末，不良贷款余额、不良贷款率均较6月末下降，资产质量保持稳定。
- 邮储银行：前三季度客户贷款增量 创历史同期新高
邮储银行表示，2022年以来，围绕专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设目标，在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力，努力提升价值创造水平、优化资产负债结构，在服务实体经济的过程中不断发挥自身特色和优势，取得积极成效。
该行努力为实体经济注入更多金融“活水”，不断增强信贷增长的稳定性和可持续性，在上半年主动前移投放节奏的基础上，统筹做好下半年信贷增长安排，积极增加信贷投放，存贷比和信贷资产占比继续提升；在非信贷资产的安排上，提升资金使用效率，提升非息收入贡献。在负债管理上，持续优化以价值存款为核心的负债发展机制，实现了“增长适度、结构优化、成本下行”。前三季度，邮储银行客户贷款总额超过7万亿元，较上年末增长超过10%，增量创历史同期新高；客户存款总额超过12万亿元，较上年末增长超过8%。收入、利润等核心财务指标均实现新进步，收入结构优化，经营效率提升，资产质量继续保持优良水平。
来源：每日经济新闻
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